听保险agent说,人寿保险,终生的,都有投资的成分,所以价
 

钱最便宜的也要一个月四十几.
我本人是想买一个月不超过二十元的,是不是只能买term了?
投资的不想买,是因为不知道那些许诺到底能不能实现?总觉得不可靠.
另外,agent好象极力推荐有投资性质的哦.

投资的前期月供大部分被经纪拿走了。只有后期的前才去投。投资的另一个缺点是长期地拴住了。一旦签了字，几十年都不能反悔。经纪最热心的就是那一个月几百的UL，其次是几十的WL，最不爱提及的就是TERM，没有多少油水啊。

很多朋友在选择保险的时候感到迷惑,不知道究竟选那种好。保险大体上可分为三类：定期保险，即Term，终身保险即Whole life和灵活保险即Universal Life。 如何选因人而异，主要取决于经济能力和需求，我常用租房和买房来打比方，给有的朋友讲了后，他们说听你这样一讲，我们概念上清楚多了。

买Term 的保险好比是租房，固定期限内，Term保险每月交保费，每月才有保障，好比租房每月交租金，每月才有房住； Whole life 好比是买自住房，买房每月还房贷（包括本金和利息），付够二十年，房子就是你的了，Whole life每月交保费，保费有一部分是相当于付房款，付够一定年限，你就不用再付款，终身有保障（死亡保险和现金值），当然，价格上要比Term贵；买Universal Life 好比是买自住兼投資的房子，不但解决自己所需（死亡保险和现金值），而且还有一部分用于自主投資。但投資能不能增值，全在于你自己。其实买保险可以是很灵活的，租房中途可变成买房，term 在一定条件下也可转换成Whole life和Universal Life，只是签约时要给自己留足余量。

Whole Life好象不错

准确描述:终身保险只有UL才有投资成份;其余还有储蓄和分红品种.

那如果决定要买TERM的,哪家比较好?夫妻两人同时买的话.
 

另外,AGENT热中于推荐一家叫国联的,好不好?我怎么没听说过?

国联也属于大保险公司，不过最近好像RBC的term life比较便宜。

buy term
 

strong recommend buy term.

因为不想把保险和投资混为一谈,所以决定要买TERM.
 

但是又不想被AGENT牵着转,所以自己多问一下了.

应该再加一条：

如果买TERM，就意味着你的保险将会火箭上升似的越来越高(如果你TERM结束后还继续要投保的话）

TERM期满就不准备续了.
 

就是为了在最需要的时期保个险.

保险，就是一生都需要的。

保险太多了．都买要多少钱？你知道吗？现在绑架保险都有得卖．特别是去一些危险的国家，如ＩＲＡＱ，买了保险的，遭绑架了，保险公司出钱赎回．:tongue:据说不少ＣＥＯ都买的，也给小孩买．　

$650 1年 20年保证付清的 20万 WL 大家觉得 还可以吧

20岁 女 学生

过一阵就出正式保单 签字就生效了

我的建议是，BUY TERM AND INVEST THE DIFERENCE。 因为保险确实只是一段时间的需要，我们叫做INCOME PROTECTION， 一般是有了家庭：孩子成长需要花钱，而买了房子之后需要有保险来保障在万一情况下，房子能保住；有时也是身兼了赡养父母的责任。保险确切的说是不是保护自身，而是保护自己所爱的人。希望无论在什么情况下，她们的生活质量都能得到保证。而不是 make next generation wealthy.

TERM 和 WHOLE LIFE 在保费上有很大的区别。只要懂得保费的算法，就很容易理解了。但有些AGENT 会承诺只要支付20年的保费，便可保终生。相信我，拿到POLICY后仔细阅读。她们在跟客户玩文字游戏。 因为，100% 的受保人在拿到POLICY 后是不会自己阅读的。而所知道的只是听到AGENT说的(说的，以及中文的文件在加拿大都不受法律保护)。 你会看到不是只要支付20年，而是最少20年。 一般会在POLICY上找到，你需要支付到你100岁的那年。

把省下来的钱用于投资，在20年后，你帐户里的钱要远远多于你需要的保费。 这是我的经验。如果需要，我可以帮有兴趣的做一个免费的个人分析。 而后你会很确切的知道，你需要怎么做

在理。

看过的垃圾POLICY太多了，真的希望有保险需求的朋友能做出明智的选择。 Really you can pay reasonable premiun to protect yourself at a certain period of time, meanwhile you can save the difference for your future.

For example. for average family , husband and wife buy whole life, let's say around $200-$300 per month. when they hit the time for retire, what they have is only insurance.

but how about pay let's say half for the insurance and invest the other half for the rest of 30 years. I believe, what you have in your account is gonna be much more than your insurance coverage which you do not have chance to use at all. Cause money's commpound increase is totally out of you can image.

Please. when you decide buy, do the math. cause you rather put money in your own pocket than other person.

有人喜欢ALL-IN-ONE的保险，即保险，存钱(投资)放到一起。 仔细想想，这样一个简单原则：一个POLICY只能有一个选择，要么选择保险，如果同时真的想用到这里面的存钱，翻开你的POLICY看看，叫POLICY LOAN，而且利息还不知道。意思是你拿自己的存钱要付利息。 如果不想付利息，那么把存钱拿出来的同时，保单也就做废了。 我还真没有看到过两全其美的ALL-IN-ONE POLICY。 基本上是，只需要看到一半，买保单的人就已经是痛心疾首了。赚钱不容易，真正做到 SPENT INTELLIGENT 也不容易。 PEOPLE NEED TO BE EDUCATED。THAT IS WHAT I AM REALLY THINKING。

那就是说,还是要买TERM的对吧?
 

我本人是主张保险和投资分开考虑的.

建议买TERM

Nobody plan to fail, they are fail to plan.

In the industrial. Insurance is the most important part of financial planning. It is not me or you to say how much insurance you should have. It is your situation, and your needs say how much, and how long.

Please plan ahead.