引用:
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作者: kiki2004
我也接到了许多这类电话，后来问了他们才知道是我在雀巢等公司注册的信息被卖给了CST.USC等公司.正在打算购买的时候,朋友跟我讲她在2002和2003年从USC购买了4000元的教育基金,今年初由于资金紧张想取钱出来用,但AGENT 算过后说她的钱去掉注册费后,存款非,管理费等后一分钱也不胜了.!!!后来有朋友介绍了PREMERICA, 我于是在那里开了帐户. 那些CST等公司还有两个缺点就是1:如果小孩不上学或不能上FULL TIME的学校,钱就扔在里面了;2:如果我的帐户里面有6万元,每年只给1.5万元,如果小孩上学需要2.5万元/年,自己还得每年再贴1万元,因为这时你的RESP帐户里有钱,政府不会批给你贷款.限制太多了,一不小心,自己辛苦挣的钱就被别人瓜分了.
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的确是如此，因为Agent在给客户办理申请登记之前，一定要把收费标准清楚解释给客户听。
Enrolment Fee是以这种方式扣除的：从先从客户存款中直接扣取总Fee的1/2，当扣满1/2后，然后在从50%的存款中扣除剩下的1/2Fee，直到扣满。
例子：每年供2000，共19 units，Fee=3800。
第一年先扣掉（3800*0.5）=1900，然后扣（2000-1900）/2 =50，即第一年扣1950。
第二年扣2000/2=1000。
第三年扣掉剩下的850（= 1700/2）。
以上是Enrolment Fee扣除的方法。
另外，值得一提的是
1、小孩必须要上学，才能符合资格领取RESP的学费。CST的条件是，孩子必须上4年制大学，才能获得全额的学费（CST一定是分4次付款）。CET这里做得相对灵活些，孩子可以选择2-4年不等的大学或者学院（College），全部的Payment按总学年分配。若孩子不符合标准，学费当然就拿不回来了，政府给的Grant也会交回给政府（Grant退回，在银行买也如此）。
2、学费的发放并不是单纯地平均客户帐户上的余额。一般是第一年退回本金和利息（扣除所有Fees），大概是(34000-3800+Interests) >= 30200。往后几年要看念书当年的Group的资金Pool里面的钱和当年上学的孩子人数，计算出每个unit能平均分配到的钱，在平均到往后的学年。
至于学生贷款的问题，一般要审核学生家长的收入情况，除非是家庭收入很低，才有可能贷到相当数目，另外贷款利息相当高，这也要列入考虑因素。一个单身学生的贷款，可免的还款额并没有多少，他们的情况和我们现在移民念书的情况完全不同。
现在考虑18年后孩子的学生贷款，我个人觉得是不太实际的。
个人意见，仅供参考。
