引用:
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作者: Bennie
加拿大是一个法制健全的社会，并且金融产品繁多，并没有一个十全十美的产品，我不能同意你说的“这种产品不能真正帮助一个普通家庭”的说法，太绝对了。RESP在加拿大的历史不短了，每一种计划都有它们的利弊，它们适用于不同风险承受度的家庭，“这种产品不能真正帮助一个普通家庭”，那它一直在帮助什么样的家庭呢？
不知道你是否真正了解GROUP的投资方式，我是认为它可行才会去介绍给大家，当然它不保证以后能维持现有的回报率，但是我觉得它的高回报是有据可依的。正是这样的低风险，它适合于一部分的家庭。至于它的缺点，就是客户不能控制自己的账户，以及较高的费用。
对于SELF-DIRECT，自然有它的客户群，但是为什么不能覆盖所有客户呢？是因为它也有缺点。我本人一直纳闷，皮皮猪先生一直批判GROUP计划，为什么不剖析一下SELF-DIRECT的利弊呢？要知道，要让一个客户作出正确的选择，是要让他看见各种计划的优缺点，让其选择。
你总是说要让大家去学习投资，而又老是让大家去和你见面，却不公开地在这里给大家介绍一下SELF-DIRECT的缺点（我很肯定它不是完美的）。我已经提出了很明确的问题，--“Perimerica对RESP的投资方式，会否风险太高？”，但是你还是回避了这个问题，费解！
 一点意见。
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看来你真的很懒，有人已经贴了以下的解释了，其中对比已经很明显了，我再贴一遍，供大家参享：
http://www.vaninvestor.com/You/resp_choice.htm
你总是摆出开放式的风险高，有误导大家认为scholarshipRESP没有风险的趋势，这已经被OSC政府机构指出并批评过了，在上面的文章中也指出了。用风险高来吓唬没有投资经验的人，是scholarshipRESP agent的“技巧”之一。
总之，self-direct RESP可以选择的投资手段要丰富得多，从无风险到有风险，可以根据个人特点而定。缺点是：银行一般不提供咨询服务（因为commission低，要不怎么叫self-direct呢），银行只喜欢大户。几千块钱不要指望什么投资巨匠为你服务。primerica正是弥补这个市场空缺，愿意启用small people为普通人提供服务，同时降低服务门槛25块每月就可。让大家尽早体验投资，并掌握投资。我坚信这个公司做的是正确的事情。现在这个financial公司已经成为北美拥有最多投资顾问，管理资产15年间达到50亿。这里有介绍primerica的投资公司的。
http://ww4.primerica.com/public/who/articles/pfsl.html
真的投资很难么，其实不难，掌握必要的信息（对基金经理，投资方向和风险，投资市场走势）就可以开始了。基金就是为想投资又不懂证券市场的人设计的，也存在50年的历史了！
大家可以去银行做，好处是我拿不到commission。也可以通过我来做，好处是，我可以帮助大家设计一些投资策略和投资方向。
为什么我不在这里说是因为人都是不一样的，我说了以后大家到银行做亏了，反过来怨我就不好了。做我的客户我就要负责任的。
希望你也能多学些投资知识（不好意思有些大言不惭），更好地理解scholarship，更好地为人民服务。