买RRSP减税，还是Pre-pay mortagage?

[mapleguy]

买RRSP还是pay off mortgage?
1) RRSP不买没关系,可以for ever累计任何年度购买.
假如你预测到以后某年有较高收入,如有stock options兑现或其他应课税收入,当然累计用于那一年好

2) mortgage的利息可是完全按时间来的. 多有一天mortgage就多一天利息. 所以前文的You are better to pay off your mortgage first if your mortgage interest rate is equal to or higher than the rate of return on your RRSP.
注意这里指RRSP的投资收益, 而不是RRSP本身退税的钱.

所以pay off mortgage一般合理些.

[cmh]

you are very right.

很多人只盯着退税，不考虑投资回报。
RRSP 的真正意义在于本金和收益的延税，而不是免税。
大家不要盯着工资单上的扣税和来年的退税。这些数字都没有任何财务意义。因为所有的个人所得税是按年度核算的。
由于有了RRSP的调节功能，使得我们的税务计划延伸到若干年甚至终生成为可能。
所以一点不懂税务的看工资条，懂一点点的看年终反税，真正懂得税务和投资的有一个长远计划。
注意，1 这里的计划不是某些投资顾问说的存钱存钱再存钱。
2 真正的最佳退税年度不是收入最高，边际税率最高的年度，而是税务，投资，福利综合回报最高的年度。要明白这一点不但需要懂得必要的税务知识，还要有点悟性。

作者: mapleguy

买RRSP还是pay off mortgage?
1) RRSP不买没关系,可以for ever累计任何年度购买.
假如你预测到以后某年有较高收入,如有stock options兑现或其他应课税收入,当然累计用于那一年好

2) mortgage的利息可是完全按时间来的. 多有一天mortgage就多一天利息. 所以前文的You are better to pay off your mortgage first if your mortgage interest rate is equal to or higher than the rate of return on your RRSP.
注意这里指RRSP的投资收益, 而不是RRSP本身退税的钱.

所以pay off mortgage一般合理些.

[old p]

Good sharing. It's coming in time to me.

[Vagabond]

我就没悟出来。

至少要拿点数据来说话吧。

作者: cmh

you are very right.

很多人只盯着退税，不考虑投资回报。
RRSP 的真正意义在于本金和收益的延税，而不是免税。
大家不要盯着工资单上的扣税和来年的退税。这些数字都没有任何财务意义。因为所有的个人所得税是按年度核算的。
由于有了RRSP的调节功能，使得我们的税务计划延伸到若干年甚至终生成为可能。
所以一点不懂税务的看工资条，懂一点点的看年终反税，真正懂得税务和投资的有一个长远计划。
注意，1 这里的计划不是某些投资顾问说的存钱存钱再存钱。
2 真正的最佳退税年度不是收入最高，边际税率最高的年度，而是税务，投资，福利综合回报最高的年度。要明白这一点不但需要懂得必要的税务知识，还要有点悟性。

[Vagabond]

1。税率的几个档次：0-35000；35000-70000；7000 and up.如果年薪30000以下，当然可以不买。如果你年薪5万，难道你要等到以后年薪 8万以上时再买吗?要知道投资越早收益越大。
2。同样这要由数据来说话。

同胞都有一个普遍的心理，背着债务心理不舒服。我认识的一些人一开始也是选择mortgage优先。但具体数据在那里摆着呢，总不会自己和自己过不去吧？
其实在RRSp和MORTGAGE之间那个优先是一目了然的。很多网站讨论的问题是信用卡上的债务（18%）和RRSP那个优先。

作者: mapleguy

买RRSP还是pay off mortgage?
1) RRSP不买没关系,可以for ever累计任何年度购买.
假如你预测到以后某年有较高收入,如有stock options兑现或其他应课税收入,当然累计用于那一年好

2) mortgage的利息可是完全按时间来的. 多有一天mortgage就多一天利息. 所以前文的You are better to pay off your mortgage first if your mortgage interest rate is equal to or higher than the rate of return on your RRSP.
注意这里指RRSP的投资收益, 而不是RRSP本身退税的钱.

所以pay off mortgage一般合理些.

[cmh]

请看我在另一个TOPIC 里的帖子。如果仍然悟不出，给我发PM。
http://www.chinasmile.net/forums/sho...t=63542&page=2

作者: Vagabond

我就没悟出来。

至少要拿点数据来说话吧。

[fushao]

作者: Vagabond

1。关于投资我不太懂。我的RRSP是委托专门的投资公司给操作的，这几年收益都超过了8%，去年达13%。。

我和你一样,今年的回报也挺高的,我买的MONTHLY INCOME 有12%的收益了!
但GIC却只有1.8%的回报.

[cmh]

要知道投资越早收益越大

投资和报 DEDUCTION 两码事，你可以把你的额度买满，享受投资收益避税功能，不报DEDUCTION, 等到合适的年度报DEDUCTION.

作者: Vagabond

1。税率的几个档次：0-35000；35000-70000；7000 and up.如果年薪30000以下，当然可以不买。如果你年薪5万，难道你要等到以后年薪 8万以上时再买吗?要知道投资越早收益越大。

2。同样这要由数据来说话。

同胞都有一个普遍的心理，背着债务心理不舒服。我认识的一些人一开始也是选择mortgage优先。但具体数据在那里摆着呢，总不会自己和自己过不去吧？
其实在RRSp和MORTGAGE之间那个优先是一目了然的。很多网站讨论的问题是信用卡上的债务（18%）和RRSP那个优先。