当年新移民不懂事，买了universal life保险，亏的一塌糊涂，大家千万别再上当！

[枫婆子]

作者: 细胞

你停付期间应该是没有保险的吧？

有的，是以前客户多付的部分，也就是代理说的用来投资的那部分，在付保费。还是自己的钱。

[stonez]

作者: lazylady

任何东西都没有绝对的好和不好，买ul也一样，看你资金情况。
我认为rrsp,resp 是要首先考虑的。
但如果你买了rrsp,resp后，仍有多余的钱，而且又想拥有一份生命保险，ul是一个好的选择---增长可避税--这就是有些富人们拥有较高的ul的原因。

很多人都知道RRSP,RESP. 其实还有一个叫IRP的，好像知道的人不多，我个人认为有多余的钱完全可以考虑买IRP

[tiezi]

哪位给具体说说这个投资保险是怎么回事, 比如每月50刀的话, 能保多少钱, 10万?20万? 30岁到40岁的话.

[nicehh]

作者: -GoGoGo-

绝对就是这么个理, 保险是拿税后的钱去买, 就算投资结果不是亏都已经亏了, 在RRSP里投资才是用税前的钱投资

很多人不懂投资, 走了歪路, 也怪那些卖保险的经纪, 光说的好听

能说说这是怎么回事吗？

[qfweiwei]

"保险"就是用"少量的钱"抵御最大的风险，对有些家庭是抵御经济风险的一种必要成本，一定要控制在合理的范围之内。保险不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。保险是消费，投资是增值，一定要把保险和投资区分开来。不同的目的使用不同的产品，这样对自己最有利。所以，建议购买合理的定期寿险，再把多余资金用于合理的投资。建议大家看一下我朋友给我推荐的一些Youtube Video:
Dave Ramsey-Term vs Cash Value Life Insurance-http://www.youtube.com/watch?v=7zGRDIVKUh4
Susan Orman on Life Insurance-http://www.youtube.com/watch?v=sGDgYLCpnDo&feature=related
Term Vs Whole/Universal Life-http://www.youtube.com/watch?v=S5e_jAGStgM
Dave Ramsey on life insurance-http://www.youtube.com/watch?v=gvjir8yxPUI&feature=related
Disadvantages of Whole Life-http://www.youtube.com/watch?v=b35DEPYN17U&feature=related
我认为这些Video里讲的道理很正确，可以帮助自己避免许多"诱人的“误导！

[冲动]

一定要把保险和投资区分开来。

同意，但如果对有闲钱的（指的是买了房子，买满了RRSP，有闲钱在银行），又不愿意承担投资风险的人，可以考虑分红式保险。据我了解，保险公司的这一类投资方向都比较保守，市场好的时候不会有太高的回报，市场差的时候不会太差。

[tswjyi]

朋友（单身）买了分红人寿保险，按她的意思是人寿保险的得益都不关她的事（自己辛苦供，但什么都没）。每月170多，说是12年左右就不用自己再掏钱供款，还可以作退休什么的，对自己有用。
我问她一定不会亏吗？她说合同保证有赚的。
听起来就好象比单一的人寿保险好，但真的好贵呀！
考虑考虑

[zoobunny]

作者: tswjyi

朋友（单身）买了分红人寿保险，按她的意思是人寿保险的得益都不关她的事（自己辛苦供，但什么都没）。每月170多，说是12年左右就不用自己再掏钱供款，还可以作退休什么的，对自己有用。
我问她一定不会亏吗？她说合同保证有赚的。
听起来就好象比单一的人寿保险好，但真的好贵呀！
考虑考虑

12年后如果赚的不多，再加上可能的货币贬值，就不一定能维持随后几十年的保险费用了。

[枫婆子]

作者: zoobunny

12年后如果赚的不多，再加上可能的货币贬值，就不一定能维持随后几十年的保险费用了。

就是这个道理。