我今年可以买RRSP吗? - 第2页

cmh · Feb 18th, 2005, 02:34

notice:
this lesson doesn't apply to high income family. If you make 70k or over, do not read it. If your family income is between 20k and 40k, you will know how to do after reading this article. If your family income is between 40k and 70k, you need to read it carefully, think hard and get your solution.

提到边际福利，可能有的同学已经领悟到其中的道理。

这个讲起来比较复杂，因为与家庭结构（是否结婚，有没有孩子，几个孩子，孩子年龄，有没有老人，有没有残疾家庭成员等等）有关，与收入结构（一方高一方低或均等，双方工作或一方工作一方上学等等情况）有关。

举一个典型的例子。夫妻双方工作，收入相等，各$17125，一个孩。边际税率26%。

http://www.health.gov.ab.ca/ahcip/forms/AHC0208g05.pdf

见上面链接，这样的家庭结构，如果家庭收入低于27210，AHC全免，高于34250，AHC全交，一年$1056。

如果不买RRSP，13605 至 17125 之间的收入要交26% 的税。第二年要交1056 的AHC.

如果每人买RRSP 3520，他们各自应纳税收入变成13605 ，家庭收入变成27210。
各自退税为26%*3520=915.2。共915.2*2=1830.4.
来年多获得AHC福利1056 。
由于1056是税后福利，按当时边际税率换算成税前收入1056/(1-0.26)=1427，
税务福利综合回报1830.4+1427=3257.4, 边际税务福利综合回报率为3257.4/(3520*2)=46.27%.
还没有考虑其他福利如CCTB,GST等联邦福利，其他名目繁多的地方福利。综合起来，某些家庭的边际税务福利综合回报率最高点估计在60-70%左右。即使有一天你收入达到20万，你的边际税率也没有这么高。

逻辑不清，没看明白数学推演的同学可以看下面的直观解释。

只考虑13605 以上的那3520刀税前收入。

甲同学夫妻没有买RRSP，各自从3520税前收入中取出3520*26%=915.2 交税，各自剩下3520-915.2=2604.8，共2604.8*2=5109.6税后可支配收入。来年拿出1056 交AHC，第二年底剩下5109.6-1056=4053.6税后可支配收入。
乙同学夫妻各自买RRSP 3520，这部分税前收入不缴税，第二年不交AHC，第二年底剩下3520*2=7040 RRSP，如果缺钱花，取出作当年收入，假设当年收入还是各自17125，加上取出的3520 RRSP，TAXABLE 收入为17125+3520=20645，边际税率不变，共缴税7040*0.26=1830.4。得到税后可支配收入7040-1830.4=5209.6。比同学甲多得到5209.6-4053.6=1156税后可支配收入。相当于税前收入1156/(1-0.26)=1562.

唯一的区别是同学乙比同学甲得到这笔钱晚一年。还没有考虑RRSP 的投资收益。

如果你想要这笔钱，你需要做的就是动动脑子，去银行两趟，一趟是买RRSP，一趟是卖RRSP，报税时多写几个数字，冻结5109刀一年。

赵本山的一个脑筋急转弯值一百万，我们一个脑筋急转弯相当于涮一个月的盘子。

TO 士嘉堡乡政府：这个例子是ALBERTA 例子，因为我们交医疗保险，ONTARIO没有这项福利。关于CCTB,GST CREDIT，我不知道TORONTO 还有什么福利，道理和算法是一样的。

希望上面的计算对众多收入不高，认为现在边际税率不高，买RRSP不合适，或者手头拮据，无力购买RRSP (可以贷款买RRSP)的广大新移民朋友有所启示。

如果你的收入不高. 再穷不能不买RRSP。

引用:

作者: 士嘉堡乡政府

您如果有空给大概讲讲？

Tiger04 · Feb 18th, 2005, 18:53

引用:

作者: cmh

notice:
this lesson doesn't apply to high income family. If you make 70k or over, do not read it. If your family income is between 20k and 40k, you will know how to do after reading this article. If your family income is between 40k and 70k, you need to read it carefully, think hard and get your solution.

提到边际福利，可能有的同学已经领悟到其中的道理。

这个讲起来比较复杂，因为与家庭结构（是否结婚，有没有孩子，几个孩子，孩子年龄，有没有老人，有没有残疾家庭成员等等）有关，与收入结构（一方高一方低或均等，双方工作或一方工作一方上学等等情况）有关。

举一个典型的例子。夫妻双方工作，收入相等，各$17125，一个孩。边际税率26%。

http://www.health.gov.ab.ca/ahcip/forms/AHC0208g05.pdf

见上面链接，这样的家庭结构，如果家庭收入低于27210，AHC全免，高于34250，AHC全交，一年$1056。

如果不买RRSP，13605 至 17125 之间的收入要交26% 的税。第二年要交1056 的AHC.

如果每人买RRSP 3520，他们各自应纳税收入变成13605 ，家庭收入变成27210。
各自退税为26%*3520=915.2。共915.2*2=1830.4.
来年多获得AHC福利1056 。
由于1056是税后福利，按当时边际税率换算成税前收入1056/(1-0.26)=1427，
税务福利综合回报1830.4+1427=3257.4, 边际税务福利综合回报率为3257.4/(3520*2)=46.27%.
还没有考虑其他福利如CCTB,GST等联邦福利，其他名目繁多的地方福利。综合起来，某些家庭的边际税务福利综合回报率最高点估计在60-70%左右。即使有一天你收入达到20万，你的边际税率也没有这么高。

逻辑不清，没看明白数学推演的同学可以看下面的直观解释。

只考虑13605 以上的那3520刀税前收入。

甲同学夫妻没有买RRSP，各自从3520税前收入中取出3520*26%=915.2 交税，各自剩下2604.8，共5109.6税后可支配收入。来年拿出1056 交AHC，第二年底剩下4053.6税后可支配收入。
乙同学夫妻各自买RRSP 3520，这部分税前收入不缴税，第二年不交AHC，第二年底剩下7040 RRSP，如果缺钱花，取出作当年收入，假设当年收入还是各自17125，加上3520，边际税率不变，缴税7040*0.26=1830。得到税后可支配收入5209.6。比同学甲多得到1156税后可支配收入。相当于税前1156/(1-0.26)=1562.

唯一的区别是同学乙比同学甲得到这笔钱晚一年。还没有考虑RRSP 的投资收益。

你想要这笔钱吗，你需要做的就是动动脑子，去银行两趟，一趟是买RRSP，一趟是卖RRSP，报税时多写几个数字，冻结5109刀一年。

赵本山的一个脑筋急转弯值一百万，我们一个脑筋急转弯相当于涮一个月的盘子。

对不住士嘉堡乡政府。这个例子是ALBERTA 例子，因为我们交医疗保险，ONTARIO没有这项费用。关于CCTB,GST CREDIT，我不知道TORONTO 还有什么福利。道理和算法是一样的。

希望上面的计算对众多收入不高，认为现在边际税率不高，买RRSP不合适，或者手头拮据，无力购买RRSP (可以贷款买RRSP)的广大新移民朋友有所启示。

如果你的收入不高. 再穷不能不买 RRSP。

haha, how come the one with $17125 could buy RRSP $3520?

cmh · Feb 18th, 2005, 20:21

先把嘴合上，再到DAY CARE 学习一天。然后再来听我给你讲。

没明白你的疑问在哪里。
1，如果是认为没有这么多额度...........
RRSP ROOM 是由去年的收入计算出来的。而且是可以CARRY FORWARD,就是累计多年。即使一个收入只有10000的人，也可能有30000的RRSP ROOM.
2，如果是认为收入太低，没钱买.............
贷款。

引用:

作者: Tiger04

haha, how come the one with $17125 could buy RRSP $3520?

Dormouse · Feb 18th, 2005, 22:25

引用:

作者: cmh

you are right, 先买，投资，受益，以后合适的时候报抵扣。所以Dornouse的论断完全不成立。他没有理解我的意思。

先买当然先受益，但是以后现在抵税和以后抵差别没多大，除了我说的一年涨上万工资的情况，你算一下就知道了。

cmh · Feb 19th, 2005, 17:12

you are right.

引用:

作者: Dormouse

先买当然先受益，但是以后现在抵税和以后抵差别没多大，除了我说的一年涨上万工资的情况，你算一下就知道了。

Tiger04 · Feb 19th, 2005, 18:29

引用:

作者: cmh

先把嘴合上，再到DAY CARE 学习一天。然后再来听我给你讲。

没明白你的疑问在哪里。
1，如果是认为没有这么多额度...........
RRSP ROOM 是由去年的收入计算出来的。而且是可以CARRY FORWARD,就是累计多年。即使一个收入只有10000的人，也可能有30000的RRSP ROOM.
2，如果是认为收入太低，没钱买.............
贷款。

看样子你现在还在DAY CARE 学习,还没毕业当然对社会的复杂性一点都不了解,举的例子那么的理论话,听了难免让人大笑.

既然你知道RRSP ROOM 是可以CARRY FORWARD, 为什么建议别人贷款去买? 居心......

如果收入象你说的, 即使今年他享受到了福利补贴,明年呢? 还有ROOM 吗? 如果此人今年不买,今年享受不到福利补贴,可是攒点钱明年买明年享受是一样的. 唯一的区别是后买的剩了贷款利息!!!