Sep 2nd, 2004, 13:46 | 只看该作者 #21 | |
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Enrolment Fee是以这种方式扣除的:从先从客户存款中直接扣取总Fee的1/2,当扣满1/2后,然后在从50%的存款中扣除剩下的1/2Fee,直到扣满。 例子:每年供2000,共19 units,Fee=3800。 第一年先扣掉(3800*0.5)=1900,然后扣(2000-1900)/2 =50,即第一年扣1950。 第二年扣2000/2=1000。 第三年扣掉剩下的850(= 1700/2)。 以上是Enrolment Fee扣除的方法。 另外,值得一提的是 1、小孩必须要上学,才能符合资格领取RESP的学费。CST的条件是,孩子必须上4年制大学,才能获得全额的学费(CST一定是分4次付款)。CET这里做得相对灵活些,孩子可以选择2-4年不等的大学或者学院(College),全部的Payment按总学年分配。若孩子不符合标准,学费当然就拿不回来了,政府给的Grant也会交回给政府(Grant退回,在银行买也如此)。 2、学费的发放并不是单纯地平均客户帐户上的余额。一般是第一年退回本金和利息(扣除所有Fees),大概是(34000-3800+Interests) >= 30200。往后几年要看念书当年的Group的资金Pool里面的钱和当年上学的孩子人数,计算出每个unit能平均分配到的钱,在平均到往后的学年。 至于学生贷款的问题,一般要审核学生家长的收入情况,除非是家庭收入很低,才有可能贷到相当数目,另外贷款利息相当高,这也要列入考虑因素。一个单身学生的贷款,可免的还款额并没有多少,他们的情况和我们现在移民念书的情况完全不同。 现在考虑18年后孩子的学生贷款,我个人觉得是不太实际的。 个人意见,仅供参考。 此帖于 Sep 2nd, 2004 21:56 被 Bennie 编辑。 |
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Sep 2nd, 2004, 14:00 | 只看该作者 #22 | |
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据我理解,如果只作Bond, T-Bill等投资,顶多只能去到5%~6%。不知道Perimerca把基金投资到哪里了,会否风险较大?一般的投资公司,一般都按客户的收益提成,不知道Perimerca是否如此? |
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Sep 2nd, 2004, 14:21 | 只看该作者 #23 | |
Gas, gas, gas...
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???
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1. CST information kit mentioned enrollment fee will be returned after maturity. I guess it means when your kid uses this money. 2. CST information kit mentioned the school could be eligible university, college or specialty trade school in Canada or worldwide. I guess it does not only for 4-years University. |
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Sep 2nd, 2004, 14:29 | 只看该作者 #24 | |
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也就是说,所有的费用被隐形了。以CET的13%为例,客户每年2000,政府给400,相当于投入2400。 18年后,2400(1.13)+2400(1.13^2)+2400(1.13^3)+...+2400(1.13^17)=145740.33 除去3800的费用,拿到145,740.33,,应该算小吧。 |
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Sep 2nd, 2004, 22:51 | 只看该作者 #28 | |
原始天尊
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银行和基金公司所卖的叫self-direct RESP,银行除收取账户管理费以外,基金本身当然也要收取费用。primerica的基金dealer公司不收取任何费用,agent的佣金已经包含在基金的管理费中。 请参考我在枫下专辑中的帖子: http://www.rolia.net/ow/ow_showArtic...hor=naughtypig 那里对加拿大的各种投资方法有一个简要的介绍,包括scholarship RESP。 同时我还有其他理财的帖子包括如何买保险和如何正确理财等, http://www.rolia.net/ow/ow_showAutho...hor=naughtypig 祝大家少花钱,多办事。 If you don't know money, pays it. If you know money, earns it.这是Denis L. Cauvier博士说的。 有什么进一步的咨询给我e-mail:pipishenghui@hotmail.com 此帖于 Sep 3rd, 2004 10:34 被 皮皮猪 编辑。 |
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Sep 3rd, 2004, 21:07 | 只看该作者 #31 | |
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2、一般来说,先给一个孩子开户,等第二个出世后再把他/她加进去。只是手续上的问题,容易操作。 |
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Sep 3rd, 2004, 21:31 | 只看该作者 #32 | |
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其实,CST等公司的组管计划就是针对那些不想花太多时间管理存款的客户设计的,并且提供了相当高的回报,而且低风险投资(National Policy 15就风险控制特地规定了,只能投资到政府债券和T-Bills等低风险的金融产品)。 现在的市场还是不太稳定,RESP是算是长期的投资。单纯的市场投资,若想达到年9%~13%的ROI,没有丰富的投资经验,应该是不容易的。 当然,RESP是给小孩将来念大学用的,父母应当谨慎地考虑各种投资方式的利弊,风险的控制至关重要。 一些个人见解,供大伙讨论。 |
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Sep 4th, 2004, 22:02 | 只看该作者 #34 | |
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Sep 5th, 2004, 22:28 | 只看该作者 #36 | |
原始天尊
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1,既然CST帮助大家投资低风险的债券,自己投资也不需要太多投资的知识,远远比去理解CST的条条款款容易的多!同时CST经纪从一个孩子身上挣那么多钱(3800块),可想客户的收益是不是要差很多。 2,大家的钱挣得都不容易,努力挣钱的同时,也应该学会让钱努力为自己工作,也就是学会投资。传统金融机构不愿为小额客户(几万甚至十几万以下)提供投资咨询服务,所以大家迷迷蒙蒙地采用了CST这样有昂贵服务费用的服务也不足为奇。 奉劝大家,每个人都要学会投资,努力让钱为自己工作。把研究CST合同条款的时间和精力用来研究一下如何投资,也就没有必要一次又一次地付学费给金融机构了(RESP,RRSP,Insurance等等金融产品都涉及到投资方法和理念)。 目前只有primerica一家公司愿意为小额客户提供投资服务甚至是25块每个月,如果没有产品的竞争力这样做无疑是吃力不讨好。所以可以坚信她可以提供非常好的投资途径,让小额客户尽早走上投资的康庄大道! |
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Sep 5th, 2004, 22:51 | 只看该作者 #37 | |
原始天尊
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1,每个孩子最多不能超过7200块政府的grant,每年领满政府补贴400块,可以领取18年。有第二个孩子时,变成family计划,两个孩子可以share这些钱,只有政府补贴部分,每个孩子不能超过7200块。(这些都是政府规定) 2,完全可以中间停止供款,没有合同规定限制,存取自由。还可以自行选定和转换投资方向。从无风险到中高风险。 |
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Sep 5th, 2004, 23:25 | 只看该作者 #38 | |
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1、总GRANT额不能超过7200,GROUP RESP可以在17年后(所有合同都是订为17次供款,假定孩子从0岁开始),第18年再供近2000,政府会再资助400。 2、GROUP RESP有3年的限制,主要是由于其投资方式而决定的,因为孩子的钱是放在POOL里进行运作,每一年都有单独的POOL,所以不能够“单独”行动。至于self-direct,所有的投资操作都在自己单独的帐户里,于是比较“自由”。 |
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Sep 5th, 2004, 23:59 | 只看该作者 #40 | |
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1、GROUP的卖点其实并不是在它的低风险投资上,而是在它的“GROUP”上。低风险投资,RETURN顶多去到5%,5%的回报,18年后,经过计算只能达到$65,117,也许就不能COVER孩子的学费了。正式因为投资方式的复杂性,才需要有人充当解说员的角色,让客户正确认识产品。(这一点不知道是否能获得大家的同意) 另外,经纪人是不可能获得如此高的回报,3800是由DEALER分配,即(CST或CEFI),正如一个大公司,不会把所有的盈利发给销售人员的。 2、当然同意你的说法。但作为一个AGENT,他要赚钱吃饭;作为一个有良心的AGENT,他要仔细并毫无隐瞒地介绍产品的优劣,从不让客户迷迷蒙蒙地“上当”;而作为一个出色的AGENT,他有义务让客户认识产品的存在价值而并不是“火坑”。 呵呵,并不是有意搞对抗,只是一些个人看法。 请问皮皮猪,你是否是做投资咨询的。不知道你是否熟悉Perimerica对RESP的投资方式,我一直诧异它如何能保证一个个人帐户有12%的回报率,会否风险太高?不妨在这里给大家简单介绍一下。 |
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