另类想法,阿童木及各位了解关心RESP的GGJJ给个意见,

[皮皮猪]

作者: PJW

各位GGJJ:
有谁知道"THE CHILDREN'S EDUCATION TRUST"(CET)的吗? 据说是近七年平均SCHOLARSHIPS 最高的一家公司,比较几家RESP 公司2003年的PAYOUT :
CET
A.4YEAR PROGAM
1ST $1700PER UNIT
2ND $1700PER UNIT
3RD $1700PER UNIT

B.2YEAR PROGRAM1ST
1ST:1700PER UNIT
2ND&3RD:1700+1491.88PER UNIT

C 2YEAR PROGAM
1ST,2ND@3RD:45601PER UNIT



HERITAGE SCHOLARSHIP TUST
A.4YEAR PROGAM
1ST $450PER UNIT
2ND $460PER UNIT
3RD $500PER UNIT

B.2YEAR PROGRAM1ST
1ST:650PER UNIT
2ND&3RD:500PER UNIT

C 2YEAR PROGAM
1ST,2ND@3RD:1950PER UNIT

HERITAGE UNIT ARE SMALLER.THEREFORE NEED TO MUTIPLY BY 2 FOR ACCURATE COMPARISON.FOR EXAMPLE:4YEARSPROGAM TOTAL IS 2820 PER UNIT



CST:
1ST:715PER UNIT
2ND:725PER UNIT
3RD:740PER UNIT
4TH:800PER UNIT



USC:
1ST:471PER UNIT
2ND;471PER
3RD:471PER
THE SAME THING AS HST,MULTIPLY BY 2,TOTAL IS 2830 PER UNIT


以上是CET提供的数据,我不知道以上数据的可信度如何,有没有知情的朋友提点建议
,好象买CET的不多见.此外,一些人认为买了RESP就无法贷款,但是无论如何,父母总要根据收入承担一些CONTRBUTION,那么现在就买少一些RESP作为以后的CONTRBUTION,还有政府的400元津贴不是更好?不知我的想法对吗,大家多给意见.我现在在迟疑到底要不要给两孩子买,他们生日快到来了!!

投资其实很容易学会的，就不用非要经过这些scholarship trust公司的一层盘剥了。省去那些不必要的费用和限制，可以让每个钱尽可能多地让孩子受益。

[皮皮猪]

作者: PJW

多谢二位回复,我对投资实在不知从何下手,心想还是保守一点.
不知现在是把钱放在一个孩子名下买,到时候合用好,还是两个孩子各买各的划算?

保守的投资方式有很多，可以简单地选择债券或平衡基金，不需要操太多的心的。再说我们都应该学会投资，就像营养保健一样，我们都要学会一些基本知识，时刻保持自己家庭的财务健康。

两个孩子还是选择家庭计划，这样两个孩子可以灵活调配钱。

[皮皮猪]

作者: ca416371

这话可是有点问题。债券的种类不少，风险和回报也各不相同。平衡基金种类也很多，基金经理心目中的“平衡”点也各不相同，自然风险也不一样。不是选个债券或者平衡基金就没事了。

也许我的表达不够清楚。我的简单是说不要初次入市就选高风险的科技股石油股什么的。当然选择平衡也要考虑基金公司规模和实力，基金经理的信用，基金的历史表现等几个方面着重考虑。
经验不丰富的人，多从实力和信用方面考察。
经验丰富的人，还可以多考虑一些风险指数，beta指数，以及和index的对比等等从而选到比较适合自己的投资方式。
经验也是一个不断积累的过程，现在没有经验，可能以后就有了。对于那些指数，即使经验丰富的人也未必有多少体会到底1和0.9的差别有多大，只有心里有个数就可以了。
顾问很重要，选一个真正关心你的经纪，而不仅仅是佣金的人，会帮你走好尤其是初期的过程。不要蛮干，亏了以后就出现被蛇咬的现象。如果没有人选的可以考虑一下我了。

[皮皮猪]

作者: Bennie

哈哈，根据以往的经验，PPZ先生会回答：“如果你有兴趣，给我打电话吧。”

呵呵，开玩笑，请不要介意！

谢谢你替我回答，不过给我电话又没有损失，如果我能在这里把投资讲清楚，干脆以后CSC这样的课程也改网上教学得了。

[皮皮猪]

作者: 理财真复杂

嗯~~~~你说的"我们都要学会一些基本知识，时刻保持自己家庭的财务健康" 我非常赞成!!

要在加拿大长期生活, 自己知道理财的基本知识是非常重要的...我有深刻教训.

请问PPZ, 如何学呢? 给点经验吧..谢过先.

如果我介绍你几本书，那你除了要有自学能力以外还要有毅力和理解力，一定要花很长时间。简单的方法就是找个人教你。比如说我。

[皮皮猪]

作者: Bennie

~_~!

您总是说别人怎么怎么的不好，怎么怎么的高收费。您却从不肯明确指出您是怎么收费，收费多少？我在以前帖子问了您很多次，但您还是不说，哎，让人费解。

CET的ENROLMENT FEE会在孩子上学时fully refund。对于自己投资，也要付费给投资公司，那是按投资额或收益额收取，除非你把钱放在GIC，则不收费用。

请问PPZ先生，贵公司如何收费？

你这不是让我自我宣传么？那我就不客气了。我们公司不收费用（客户投2000块，就是2000块，再加政府补助400块），佣金来源于投资公司的管理费（行业叫MER），基金收益都是说扣除管理费用以后的。这笔费用CST也一样要付给他们的投资公司的，毕竟投资公司都要吃饭的。只是不明确告诉客户，并不代表客户不出这钱。不信请大家仔细阅读CST的合同里有说明的，我手头有，也可以找我咨询指正。

至于enroment fee的fully refound，如果你觉得合理，可以先放我这里4000块，等你孩子上学的时候fully refound给你，看你愿不愿意，举例说明，请别介意。如果有投资概念的话，10多年后，收益的部分已经大于本金部分了，这部分的损失是不易被客户发现的，但并不代表没有损失。
还有什么depository fee, insurance fee这些都是明的，暗的也很多，不一而足。而这些费用都是scholarship公司另外加在客户头上的，政府没有这些规定的。我们公司是完全按照政府规定来的，没有其他收费。

[皮皮猪]

作者: 理财真复杂

我倒是想咨询你啊,但看你电话的区号就知道我们不在同一城市啊...

其实我对理财一点兴趣都没有,可是被硬拉去听了几次讲座, 被那些理财顾问说糊涂了,
因为他们根据我的情况作出的建议彼此之间互相矛盾的,我也弄不清是非. 比如一个顾问说你应该买这种这种, 但另一个说这个不适合我. 晕~~~最后想想,最好自己会点基本知识,也许能判断谁对??

推荐的书名能否告诉我,或者你可以用短信发个我.谢谢先啦..

真抱歉没有想到这一点。
推荐几个网站：
这个是CNN网站介绍个人理财中关于基金的知识，比较通俗：
http://money.cnn.com/pf/101/lessons/6/index.html
还有以下几个网站关于个人理财的理念的：
http://dowtheoryletters.com/dtlol.nsf 里面有篇rich man poor man的公开文章我很喜欢。
http://abcsofmakingmoney.com/ 这本书值得一看，仔细地。

至于每个人介绍的东西不同，是有可能的。毕竟每个人看问题的角度不同，试着用他们的角度去看看。实在懒得想，就选一个你相对来说比较信任的人帮你管。太具体的选择，我是不能出主意的，你要是不在安省，投资的一些规定都不同。如果有机会来多伦多，可以找我一叙。

[皮皮猪]

作者: Bennie

皮皮猪，等了你几天了，问你具体问题时候，老等不到你的回帖。但是当别人意见和你有冲突的时候，你却第一时间出现！~_~

年初帐户$1200，第一年末Value=1200*1.10=1320
从第2年开始
Value=[（Mer后Value）*1.10] + 1200
MER=Value*0.02

年末 -- Value -- MER -- 扣除了MER后Value
1 ----- 1320 ----- 27 ----- 1293
2 ----- 2742 ----- 54 ----- 2688
3 ----- 4276 ----- 84 ----- 4192
. . . .
. . . .
18 -----48782----- 969 ----- 47513

最后得出总MER=27+54+84+...+969=$7307

其实，自己投资，被投资公司收取的费用也不少，如果回报稍微高些的话，费用会更高。而且这个费用才是客户看不见的，因为在帐户上反映不出，客户也不会仔细去计算。

相对来说，CET的费用并不是PPZ先生说的“不必要的费用”“盘剥”，而且来得更加直接和明了，对比之下还更少！(CET= 4322 < 7307)

一点个人意见！^_^

是不是没有我和你讨论，觉得很无趣呀？这两天比较忙，一直没有时间回你的帖子，不好意思。
你的观点中，有几个细节需要纠正一下：
1，投资公司的MER都是在给客户的回报以前就扣掉了，我所表示的回报都是进客户口袋的部分。
2，CET收集来客户的钱，也一样要做投资的，不知道是不是你们那里的投资部门是打义工的否？
3，你给客户计算投资回报率为13.95%2004，你们公司的网站上还有小子条款说明这个比率的，如下：
*Based on one-time deposit net of enrollment and depository fees
The rate of return is not intended to reflect future values or returns on investments.
Enhancements are included in this return. Please refer to Prospectus for full explanation.
不知道你用这个比率给大家计算是不是有误导？小字里明明说了要减去enrollment and depository fees以后的收益，可是你却计算在内的。
4，仅仅投资债券和mortgage如何能达到13.95%的年收益？不知道你有这方面的概念否？最大的RESP公司是CST，其管理的资产只有2billion。即使是批发也赶不上基金公司的规模，很多基金公司的很多单支基金就有3billion以上的。

另你的计算还有不正确的地方，我改天给你算。不过也不怨你，其他教育基金公司的代理和你的说法很像。要是你也学学mutual fund方面的知识的话，就会说的准确些的。

[皮皮猪]

作者: Bennie

由你的回复就知道你对CET具体如何投资并不十分了解。我并没有要和你辩论的意思，只是想提醒你，你一个劲在诋毁CET的形象，但却是以错误的理解来“教导”大家，我本人觉得这样不太好。

你如果实在觉得CET的投资方式有问题，请你去学习学习它的操作（请仔细学习），在来和同学们说它哪里不好，这才是正确的。不要每次都以“专家”的姿态出现，说“我就是要出来批判不正确的事情！”，其实很多正确事情是你本人主观地觉得它是不正确，哎！

不知道你年龄有多大，为什么会那么“傲”呢？万物不是你主宰的，不是你认为是对的，那就是对的。你要学好自己的知识，再去教导别人，不要误人子弟。不错，你对论坛做了很多贡献，写了许多文章，这些都是好事，我刚开始还挺佩服你的。但后来，当你被大家都认作为“老师”时，得到大家的信任时，却经常说些“别人怎么怎么不好”，而不是“别人怎么怎么好”的言论，这不是一个好老师的做法！

我也在其他坛子上看见你和别人的辩论，最后都是没有结局的收场，为什么？就是因为，在这个市场本来就没有明确的正确和不正确！你会发现，和你辩论的，并不是那些和你有利益冲突的人，而是有一定投资经验，一定投资知识的人，他们为什么要和你论？并不是因为他们爱管闲事，是因为你的言论不正确，是因为你的言论太绝对，是因为你的言论误导群众，是因为你只顾捍卫你自己的产品和利益。

其实，你并不是专家，你只是一个有一些经验的Agent而已，但你愿意被别人称做投资顾问，这个帽子太大些吧！如果你真的有资历，有经验，你是不会在这里做Premerica的Agent的，你会去投资公司做实实在在的“顾问”，那应该会赚更多的钱。所以，你并没有拥有“全面”的知识，在你去贬一个产品之前，好好想想这个产品为什么能存在那么久，为什么没有人发现它这个缺点。世界上不是只有你一个聪明人，好好学习这个道理吧！

不好意思，我不是学文科的，所以文笔不好，呵呵！一时兴起，胡乱说了一通，见谅！

说不过我就来诋毁？别管我在哪个公司，代理的投资产品都是一样的，而且还是很正规的投资公司的产品，不知道你说我的不实实在在在哪里？
别人给不给我扣帽子是别人的事情，我说你的东西不好，也是跟你在摆事实。不知道你对CET的投资了解多少？也可以说说来看。
我误不误导在哪里请指明，我也好改正，你简单地给我扣误导的帽子还是不能服人的。相反，我是怕你误导大家，才出来给你更正的。
你很强调我误导，那你是不是没有误导呢？常看到有人抱怨group RESP的人，为什么？就是因为被人误导了。如果我们公司的RESP不好，我相信早有人站出来说不好了。可是到目前我还没有看到，你看到了么？请告诉我在哪里。