Nov 9th, 2004, 09:48 | #1 |
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帮人问个问题:有闲钱是买RRSP合适,还是还Mortgage合适?
如题。 多谢! |
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Nov 9th, 2004, 17:29 | 只看该作者 #9 |
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这个问题应该不是立刻就可以有答案的。很多因素因该考虑进去,诸如: 1。房子mortgage还剩多少;利率如何; 2。个人及家庭收入如何;目前的税率; 3。中长期的财务计划安排如何;有没有小孩需要为教育做储蓄; 4。未来的工作稳定性;如果是女性是否有要小孩的计划; 。。。。。。 如果去银行或者找什么个人理财,我个人认为每个业务员背后都有一定的利益关系,很难真正替你的朋友出谋划策。如果有自己打理的兴趣的话去图书馆借几本关于个人/家庭财务安排的书来看看,会有很大收获和帮助;否则就找个自己信得过的Financial Advisor帮你安排,要事先问清楚收费方式。就是说有固定收年费,但做什么投资不同个人利益挂钩的;也有每笔交易提成的。如果资产值不大,可能也没这个缴费的必要,那就多听听类似情况朋友的建议吧。 |
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Nov 9th, 2004, 18:35 | 只看该作者 #13 |
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这个问题还要讨论吗? 少PAY MORTGAGE,多支出5-6%的年利息. 多买RRSP,少付22%的税款. 当然是后者优先了.可惜每年RRSP是有限额的.因此,可以这样安排资金:先买足RRSP,剩下的还MORTGAGE.当然如果年收入不多,不买RRSP税都能退回来,就暂时不用买当年的RRSP,把额度留到以后年收入高的年份再多买RRSP. 有人会说,RRSP到你取出来的时候要付税.那是对退休后每年仍有大量收入的人而言,对大多数平民来说,退休后收入有限,取出的RRSP基本不需再付多少税. 此帖于 Nov 9th, 2004 18:44 被 游夫 编辑。 |
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Nov 10th, 2004, 12:30 | 只看该作者 #19 | |
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RRSP先
年薪五万的RRSP有九千额度。买了RRSP能退回三千(安省税率)。把这三千还Mortgage的本金。 或者折衷,各一部分。 RESP也要买,而且越早越好,先把政府的20%额度拿到手再说。 唉,有多少钱都不够折腾的。 引用:
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Nov 10th, 2004, 14:26 | 只看该作者 #20 | |
Chinese and Calgarian
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引用:
If you do not pay Mortgage, you have to pay 5-6%的年利息 every year! If you buy RRSP, you 少付22%的税款 one time only, plus you have to pay some 税款 later whenever you withdraw. 4 years of 5-6%的年利息 = 22% one time. |
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