term20人售保险，20万，$280/年，大家觉得怎么样？

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To potato:合理!是所有公司里最便宜的一种。

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作者: potato

TERM保险,夫妻分开买好,还是买JOIN那种好呢?

一般来说，Joint 会节省一个Policy fee. 有一家公司family term 有一个combined 的计划不错，问问你的Advi.

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在加拿大,每个人都需要一位家庭医生来呵护自己的健康, 每个投资者同样需要专业的投资理财顾问来保证自己资产的健康。当你有一笔余钱不知如何安排，生活经历大的变化（如结婚离婚，孩子出世，配偶去世）或面临退休时；当你自己管理自己资产不再自信，出现困扰时；当你关注你未来财务状况变化会影响你的生活时，你的确需要一位能真正帮助你的财务顾问了。

现在是流行Do-it-Yourself 的年代，房子有问题去Home Depot 买材料自己修，买卖房子也自售自买，有的还自建。投资理财领域也不例外，对于购买投资理财产品，报纸网络的广告也在宣传Self-Direct, Avoid the Fees,买基金也要买No-load Fund，投资者开始困惑了：我是不是需要专业的投资理财顾问来为我服务？

Do-it-Yourself最直接的优点就是省钱。如有些基金产品,股票等你可以直接向基金公司或折扣经纪商(Discount Broker)购买，没有或有较少的佣金。前提是你有时间，有精力，有兴趣，有投資理财的专门知识和经验，否则你交的学费可能会比你省下的佣金多。

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我们来看看Do-it-Yourself有那些缺点：首先，Do-it-Yourself的投资者通常在识别不同类型投資面临的潜在风险方面其知识，经验和自律性不如专业的投资理财顾问。对风险缺乏有效控制是投資造成损失的重要原因。在知识方面，投资者要掌握银行、保险、基金、股票、税务、法律等相关知识。在经验方面，投资者要经历过市场的风浪，感受过割肉的切肤之痛，对市场的认识才会全面。在自律性方面，投资行为和心理的研究表明，在面临风险时投資者往往会表现出非理性的一面,很容易偏离既定的投資计划。在这时，专业的投资理财顾问会帮助投资者回到正确的轨道。

其次，面临众多繁杂的投資产品，多种要素（政治经济形势，财政金融政策，利率汇率，税收政策，投資心理以及全球性事件对市场的影响）的变化，使Do-it-Yourself个人投资组合的管理任务变得日益艰巨。面对２０００多只基金，数千种股票以及不尽其数的投資选择，投资者往往会迷失方向。再加上没有时间关注和研究市场，投资者仅会选择他们熟悉的金融工具和商品，而忽视了能给投资者带来更好增长潜力，能帮助他们尽快实现目标的投資机会。

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我的观点是：如果你没有时间、精力、没有兴趣或者没有投資理财的知识和能力，找一位值得你信赖的投资理财顾问作为你的投資理财方面的家庭医生。家庭医生为你诊断治疗身体疾病，要求医学院研究生毕业并当三年住院医生才能独立行医；投資理财顾问为你诊治财务方面的“疾病”，要求也应该不低，起码不能找三个月培训就出师的“赤脚医生”。现在加拿大“理财顾问”“理财专家”“投资专家”头衔满天飞，没准哪天你就会撞上个“赤脚医生”。病没治好，反而让你负债累累。

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如何选择投资理财顾问

第一，选择有高尚的职业道德规范的投資理财顾问。你要问了，俗话说，“知人知面不知心”，初次见面，我怎么判断他或她有没有高尚的职业道德啊？首先，向你的朋友打听；其次，遵照特许金融分析师协会（CFA Institute）的建议，选择必须要严格遵守伦理道德准则的专业人士，如ＣＦＡ特许状持有人,CFP等.
第二，在学历方面,选择有Bachelor或以上学位,最好有金融，经济及管理相关专业学历的投資理财顾问。
第三,在经验方面, 选择有三年以上从事投資决策,投資咨询,理财咨询的投資理财顾问。